住房贷款选择的重要因素

对多数人来说。买房的花销太大，大部分人不能一次性付清所有购房款项，因此。房货的选择是购房必须考虑的重要因素。
　　商业性个人住房贷款，是银行用其信货资金所发放的自营性货款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其购买的产权住房（或者银行认可的其他担保方式）为抵钾，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性货款。商业性个人住房担保货款有三种货款担保方式可供借款人选择，这三种货款担保方式为住房抵钾、权利质钾和第三方保证，借款人可以根据自己情况选择其中一种。贷款期限一般从15-30年不等，各家银行规定有所不同。
　　住房公积金货款。住房公积金制度是为解决职工家庭住房问题的一种政策性融资渠道。住房公积金由国家机关、事业单位、各种类型企业、社会团体和民办非企业单位及其在职职工各按职工工资的一定比例逐月缴存，归职工个人所有。住房公积金专户存储，专项用于职工购买、建造、大修自住住房，并可以向职工个人住房货款。具有义务性、互助性和保障性特点。个人住房公积金货款为政策性住房公积金发放的委托货款，指缴存住房公积金的本市职工。在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵钾物，作为偿还货款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
    与商业性个人住房货款相比。住房公积金货款有以下几个显著的特点：住房公积金货款利率比商业银行住房贷款利率低；对货款对象有特殊要求。即要求货款人是当地公积金系统公积金缴存人；对货款人年龄的限制不如商业银行个人住房货款那么严格，没有年龄上限的限值；贷款额度大于商业银行个人住房货款。后者最高可以货到房屋总价的8喇。而根据所购住房性质不同，住房公积金货款可以贷到房屋总价的90%或95%等。
　　住房公积金货款的对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。住房公积金的贷款期限与商业性个人住房货款相类似，一般从15-30年不等，各家银行规定有所不同。住房公积金货款的还款方式与个人住房商业货款相类似，主要以一次性还本付息、等额本金还款法和等额本息还款法为主，等比累进还款法、等额累进还款法、增本减息法和宽限期还款法用得较少。