个人理财投资规划程序有哪些

确定投资政策。投资政策是投资者为了实现投资目标所应遵循的基本方针和基本准则，它包括确定投资收益目标、投资资金的规模和投资对象等方面的内容以及应采取的投资策略和措施等。确定投资政策是投资过程中非常关键的一步。由于风险与收益总是紧密相随，不存在无风险的投资，获得收益总是以承担相应的风险为代价，投资者因承担风险而获得补偿。因此投资者必须首先了解自己的风险容忍度，然后才能制定合理的投资政策。风险容忍度可以定义为预期收益增加一单位，投资者愿意接受的最大风险。在了解了自身的风险承受能力之后，投资者便可以按照自身的偏好来制定合理的投资政策。
　　进行投资品种分析。在确定投资政策之后，投资者就要进行有针对性的分析。从而筛选出符合投资政策的投资品种。这种分析首先是明确这些投资品种的价格形成机制、影响其价格波动的各种因素及其作用机制等；其次是要发现那些价格偏离其价值的品种。投资分析的方法很多，但总的来说。这些方法可归入两大类。第一类称为基本分析；第二类称为技术分析。
　　构建投资组合。构建投资组合是投资过程的第三步。它是指确定具体的投资品种和投资者的资金投入各种投资工具和投资品的比例。在这一阶段。投资者就要在分析的基础上来确定要投资于哪些个别投资品、投资的时机选择和投资的多元化这三个问题。个别投资品选择，主要是预测个别投资品的价格走势及波动情况。投资时机选择。涉及到预测和比较各种不同类型投资品种的价格走势及波动情况。投资的多元化则是指依据一定的现实条件，构建一个在一定收益条件下风险最小的投资组合。一般来说，投资者不应只投资于一种金融工具，即使是同一品种的金融工具也不应该只投资于其中的某一单个投资品上。投资者分散投资，有利于分散和降低投资风险，从而形成适合于自己的收益即风险偏好的投资品种组合。
　　调整投资组合。市场是在不断变化的，随着时间的推移。投资者也会改变投资目的，从而使当前持有的投资组合不再是最优组合。为此。投资者需要调整现有组合。卖掉旧的投资品种而购买一些新的投资品种，以形成新的组合。调整投资组合的另一动因是一些原来不具吸引力的投资品种现在变得有吸引力了，而另一些原来有吸引力的则变得无吸引力了。这样，投资者就会想在原来组合的基础上加入一些新的和减去一些旧的投资品。这一决策主要取决于交易成本以及调整组合后投资业绩前景改善幅度的大小。
　　评估投资组合的绩效，主要是定期评价投资的表现，其依据不仅是投资的回报率，还有投资者所承受的风险。需要有衡量收益和风险的相对标准来评估投资的业绩。投资业绩的评估主要从两方面来考虑：一是选择的能力。即所选择的投资品给投资者带来多大贡献；二是对把握市场时机的能力进行考核。