家庭理财 摘要报告

根据对黄先生家庭详细的财务诊断，我们认为黄先生需要对其家庭财务状况进行调整，主要是通过开源节流来改善家庭的财务情况。一方面，建议其太太出来参加工作，增加家庭收入；另一方面，改变平日支出大手大脚的习惯，节省日常开支，合理控制家庭支出。黄先生原有生息资产过少，因此不考虑对原有生息资产的配置。而是将投资规划的重点放在财务情况调整后家庭每年的结余，也就是年储蓄额的配置上。
　　在投资规划中，由于子女教育与退休金的理财目标都是将在10到12年完成的，因此进行整体规划，以收益为优先，兼顾安全与流动为考虑的方向。在具体投资品种的选择上，我们建议，在备足3个月的收入为紧急备用金存人银行后，其他部分的 存款则选择稳定收益的 理财产品，如某银行推出的稳定收益、髙流动性、收益安全保障的系列产品；而在债券投资方面以选择期限适当的债券为主，如中短债基金或记账式国债；股票基金可以采用定时定额的投资法，投资于2-3个在业内有良好口碑基金公司推出的业绩稳定的股票型基金。分析黄先生家庭财务情况，我们建议，通过增加家庭收入来降低风险。