理财和储蓄基金的理财建议

髙女士现阶段考虑的应当是总体理财收益的提高，可以暂时不把“教育基金”作为专门的理财项目，特别是髙女士儿字年龄还小，大额教育消费可能会在10年之后，所以，只要努力让全部资金稳妥增值，以后夫妻双方的养老、孩子的教育等自然会有很好的保障。2万元国债因为明年才到期，暂时不考虑。因为两人工作均不太稳定，所以我们建议以稳妥为主，将即将到期的累计33万元 理财、定期及活期储蓄调整如下：
　　20万元购买 理财产品。髙女士对 理财情有独钟，所以20万元 到期后，可以选择继续购买新的产品。当前， 理财的收益普遍下降，但很多银行纷纷在短期限和灵活性上做起了文章，比如，某银行推出了一年期的短期 理财产品，年预期收益为2.5%；还有一家股份制银行推出了一个月期的循环 理财产品，首期的预期年收益为2.3%，关键是该产品容易变现，如果急需用款或遇到加息、发行信托等更好的理财机会，可以在短时间内赎回。
　　8万元用于购买绩优开放式基金。目前，沪市在1300点形成了较强的支撑，由于股指已经处于近几年的最底部，因此开放式基金的投资价值凸现，随着股市中长期向好的方向发展，基金的盈利能力也会大大增强。高女士可以重点关注几只累计净值排在前列的基金，然后从中选择一、两只进行中长期投资。另外，为了打理后续收入，高女士可以采用“定期定额”买基金的方式来进行投资，这样既便于攒钱，又可以获取较髙的理财收益。
　　5万元购买国债。目前，凭证式国债的收益有所降低，但考虑国债不纳税、提前支取可按相应档次计息等因素，仍有较高投资价值，金女士可以拿出5万元购买凭证式国债。如果凭证式国债买不到，也可以随时到证券公司购买中长期记账式国债，这种国债每年一次付息，考虑复利等因素，实际收益率略髙于凭证式国债。
　　另外髙女士的保险可以适当调整。高女士如果很重视保险投资，不妨考虑为先生购买一定的意外伤害和大病保险，这样家庭的抗风险能力会更强。同时，孩子保险可以考虑调整为教育投资类保险或教育年金，这样，孩子上中学、大学等时段都会有相应的教育金，从而为孩子接受良好教育提供更加有力的保障。