个人理财规划的工作流程

个人理财业务是面向个人和家庭的综合性金融服务，这种服务包括系统的完整的工作过程。它的具体过程可分为六个步骤：
　　一、建立和定位与客户的关系
　　建立客户联系是个人理财业务程序的第一步，它直接决定了以后各步工作的质量和效率。个人客户经理应当解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融机构以及客户各自的责任都应得到严格界定。个人客户经理应对其服务报酬及给付方式向客户明确说明，双方应就合作期限及决策方式达成一致。
　　二、收集
    在建立了与客户的联系。并代表所在机构与客户签署了个人理财业务服务合同后。个人客户经理即应着手收集 。听取客户对个人生活目标及理财目标的构想。完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，个人客户经理应将所有相关信息收集完整。
　　三、分析客户财务状况
　　在建立客户联系后，个人客户经理应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。客户经理要指导客户记录自己的财务收支和资产负债项目。以便形成客户家庭的资产负债表、客户家庭的现金流量表。再根据编制的家庭财务报表进行详细分析和用财务比率分析评价。根据客户所需要的服务类型，个人客户经理可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税策略等各方面的分析。
　　四、起草并提出金融理财建议及备选方案
　　在完成对客户的财务状况分析后。个人客户经理已经做了大量的数据收集与分析工作并且确定了客户的期望与目标，接下来要遵循下列步骤来起草和制定个人财务规划方案。在完成客户的综合个人财务规划方案后，还需要与客户沟通与交流，核实其中的内容是否符合客户的具体情况，向客户说明和解释所提出的综合个人财务规划。确保客户充分理解，并根据客户的意见对草案进行适当修改。
　　五、执行个人理财规划
　　仅有一份书面的综合个人财务规划本身是没有意义的，只有通过执行才能使其具有价值，达到客户的财务目标。一般说来，执行综合个人财务规划都需要个人客户经理的帮助，特别是在客户不具备专业知识的情况下，个人客户经理协助客户执行综合个人财务规划尤为重要。为了确保综合个人财务规划执行的准确、有效和及时。个人客户经理还应该制定一个详细的实施计划。
　　六、综合个人理财规划的后续服务
　　没有任何计划是一成不变的。如前所述。任何宏观或微观环境的变化都会对个人财务规划的执行效果产生影响。因此。个人客户经理必须定期对该规划的执行和实施情况进行监控，并就实施结果及时与客户进行沟通。必要时要对个人财务规划进行适当的调整。